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P2P网站选购指南

P2P网络借贷平台,是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷是peer to peer lending的缩写。即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势。网贷平台数量近两年在国内迅速增长,已达到2000余家,比较活跃的有几百家。

在我国,最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间,国内的网贷平台还是凤毛麟角,鲜有创业人士涉足其中。
直到2010年,网贷平台才被许多创业人士看中,开始陆续出现了一些试水者。
2011年,网贷平台进入快速发展期,一批网贷平台踊跃上线。
2012年我国网贷平台进入了爆发期,网贷平台如雨后春笋成立,已达到2000余家,比较活跃的有几百家。据不完全统计,仅2012年,国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。
进入2013年,网贷平台更是蓬勃发展,以每天1—2家上线的速度快速增长,平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。

P2P行业动态简述

以P2P、各类“宝”产品所代表的互联网金融在今年的全国两会上可谓“抢尽风头”,火热发展的互联网金融成为了代表委员们热议的一大焦点,随着政府工作报告首次提及互联网金融,互联网金融的规范监管等问题也成为了政府、监管部门和行业的当务之急:
2013年11月,央行明确P2P网络借贷平台的业务经营红线;
2013年12月,由中国支付清算协会牵头,与75家机构共同成立了互联网金融专业委员会,其中10家P2P企业进入专委会;
2013年12月,在国内处于先行的上海市网络信贷服务企业联盟发布了全国首个《网络借贷行业准入标准》;
2014年1月《关于加强影子银行监管有关问题的通知》(107号文)将P2P行业归入影子银行的“大家庭”;
2014年1月,只待筹备当中的中国银行“中银易商”正式上线,五大行悉数加入互联网金融之战;
2014年2月27日央行支付清算协会召开P2P网贷业务座谈会……

国务院总理李克强在《2014政府工作报告》中强调:“促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,密切监测跨境资本流动,守住不发生系统性和区域性金融风险的底线……”

P2P行业安全需求分析

法律政策问题

对于民间借贷,国家颁布了《合同法》、《担保法》、《民法通则》、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》等法律法规保障其合法合规性;

针对P2P网络借贷,除了需要满足以上法律法规外,最重要一点就是网络借贷中相关的电子合同是否满足《中华人民共和国电子签名法》。

技术层面问题

平台身份真实性需求:防止借贷双方在P2P平台账号被盗,导致投资损失;

敏感信息机密性需求:防止借贷合同、银行账户、借款金额等机密数据被盗给用户带来损失;

防篡改需求:借贷合同本身的真实性,保障借款人和投资人双方利益;

取证需求:一旦发现抵赖、逾期未还款等行为,电子合同能作为有效的法律证据提交。

 

P2P网站安全防线

VeriSign扩展验证EV SSL证书可以满足P2P网站在安全防护和建设可信形象方面的双重需求。一张包含网站身份信息的VeriSign扩展验证EV SSL证书,可以为网站解决如下问题:

· 网站真实身份验证

· 客户交易隐私数据保护

· 客户用户帐号安全

· 人性化醒目安全提示

 

P2P网站信任建设意见

1. 在首页、登陆页面等关键页面部署VeriSign扩展验证EV SSL证书

a) 信息传输加密技术,保护用户信息

自动激活浏览器显示“锁”型安全标志并且地址栏以“https”开头的页面意味着在客户端浏览器和Web服务器之间已建立起一条SSL安全加密通道 (secure sockets layer),此时用户在线输入的信用卡号、银行卡号、交易密码、个人身份证号等机密信息在网络传输过程中将不会被查看、窃取和修改。

 

b) 绿色地址栏功能,轻松鉴别木马网站,提升用户体验

VeriSign 扩展验证EV SSL证书通过触发浏览器绿色地址栏功能以绿色代表安全、红色代表危险的形式,凭借地址栏颜色的醒目变化帮助用户轻松鉴别钓鱼网站。另一方面,这种主动告 知用户当前网页安全程度的功能,无需网银用户记忆附加密码或执行其他验证操作,提升用户体验。

2. 支付账号登录界面使用VeriSign信任签章与每日恶意软件扫描功能:

放置“VeriSign信任签章” 可以更进一步帮助网站提升安全等级,客户点击签章可查看包括网站所有者的名称、城市、州/省、国家或地区,以及最近恶意软件扫描的情况,凭借大量信息辨别 当前网站真伪。另外,VeriSign信任签章在 160 个国家或地区中超过 90,000 个网站上,一天显示次数多达 2亿5千万次,VeriSign作为数字认证领域全球最知名的品牌,其产品具有极高的权威性,有效提升网站可信形象。

网站恶意软件扫描会每日检查网站,防止网站被植入恶意软件,主动降低用户电脑感染风险,有效保护用户网银账号安全。

 

3. 普及安全知识,让用户了解VeriSign安全标识的意义:

绿色地址栏、VeriSign信任签章、 地址栏“https”开头、金色锁形标志,是VeriSign 扩展验证EV SSL证书的四大醒目安全标识。虽然无需用户参与繁复操作,但国内部分用户安全防护意识薄弱,很可能对VeriSign 扩展验证EV SSL证书的功能并不了解。因而需要P2P网站方面进行辅导,帮助用户正确识别安全标识,体验简单有效的安全服务。

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